O mercado de seguros brasileiro tem passado por transformações significativas, impulsionadas por avanços tecnológicos e mudanças nas demandas dos consumidores. De acordo com a Spacca, o setor de seguros no Brasil cresceu mais de 10% em 2023 e a projeção para 2024 é um crescimento superior a 11,5%. Além disso, os microsseguros tiveram um aumento superior a 26% nos primeiros sete meses de 2023. Essas tendências de crescimento refletem a importância da democratização do acesso aos seguros e da implementação de políticas e práticas inovadoras para alcançar essa democratização. Nesse sentido, a Superintendência de Seguros Privados (Susep) está instituindo uma “Política Nacional de Acesso ao Seguro” como parte do seu Plano de Regulação para este ano.
Principais Conclusões
- O mercado de seguros brasileiro está passando por transformações significativas, impulsionadas por avanços tecnológicos e mudanças nas demandas dos consumidores.
- O setor de seguros no Brasil cresceu mais de 10% em 2023, e a projeção para 2024 é um crescimento superior a 11,5%.
- Os microsseguros tiveram um aumento superior a 26% nos primeiros sete meses de 2023, refletindo a importância da democratização do acesso aos seguros.
- A Superintendência de Seguros Privados (Susep) está instituindo uma “Política Nacional de Acesso ao Seguro” para impulsionar essa democratização.
- A implementação de políticas e práticas inovadoras é essencial para alcançar a democratização do acesso aos seguros no Brasil.
Democratização e Acesso ao Seguro
Os microsseguros têm apresentado um crescimento expressivo, com aumento superior a 26% nos primeiros sete meses de 2023. Esse desempenho reflete a importância dessa modalidade de seguro para garantir que um número maior de indivíduos e empresas, especialmente de baixa renda e pequenas e médias empresas, tenha acesso a produtos de seguros adequados. Para alcançar essa democratização, é necessário implementar políticas e práticas inovadoras, como a instituição de uma “Política Nacional de Acesso ao Seguro” pela Susep. Além disso, as seguradoras precisam investir na melhoria da jornada do cliente e no desenvolvimento de produtos mais simples, de baixo custo e compreensíveis para a população em geral, bem como de produtos especializados para determinadas atividades empresariais.
Iniciativas Regulatórias e Políticas Públicas
A Superintendência de Seguros Privados (Susep) está instituindo uma “Política Nacional de Acesso ao Seguro” como parte do seu Plano de Regulação para este ano. Essa iniciativa é um dos pilares importantes para impulsionar a democratização do acesso aos seguros no Brasil. No entanto, apenas essa medida regulatória pode não ser suficiente. É necessário que as seguradoras também implementem práticas inovadoras, como a melhoria da jornada do cliente e o desenvolvimento de produtos mais simples, de baixo custo e compreensíveis para a população em geral, bem como de produtos especializados para determinadas atividades empresariais.
Inovação em Produtos por Seguradoras
As seguradoras têm um papel fundamental no processo de democratização do acesso aos seguros. Elas precisam investir em práticas inovadoras, como a melhoria da jornada do cliente e o desenvolvimento de produtos mais simples, de baixo custo e compreensíveis para a população em geral. Além disso, a criação de produtos especializados para determinadas atividades empresariais também é uma estratégia importante para atender às necessidades de um público diversificado. Essas iniciativas, aliadas às medidas regulatórias como a “Política Nacional de Acesso ao Seguro” da Susep, são essenciais para ampliar o acesso aos seguros no Brasil.
Educação Financeira e Conscientização
A educação financeira desempenha um papel vital no processo de democratização do acesso aos seguros. Aumentar a conscientização da população sobre a importância, os benefícios e as limitações dos seguros é fundamental para impulsionar a penetração desses produtos. Nesse sentido, os intermediários do mercado, como corretores e influenciadores digitais especializados em finanças, podem atuar de forma conjunta para ampliar o alcance e a eficácia dessa educação financeira.
Tendências Atuais no Mercado de Seguros Brasileiro
Impacto da Transferência Geracional de Riqueza
Nos próximos anos, estima-se uma significativa transferência de capital entre gerações, com os baby boomers passando seus bens para os millennials e a geração Z. De acordo com o Financial Times, essa transição envolve uma transferência de aproximadamente 100 trilhões de dólares ao longo dos próximos 25 anos. Essa transferência geracional de riqueza tem um impacto substancial no mercado, uma vez que a geração receptora desse capital, composta por millennials e geração Z, tende a alinhar seus investimentos com causas e empresas que reflitam suas crenças éticas e sociais, diferentemente de seus antecessores.
Valores Ambientais, Sociais e de Governança (ESG)
Nesse contexto de transferência geracional de riqueza, as seguradoras enfrentam o desafio de adaptar suas estratégias, enfatizando valores sólidos e responsabilidade social para atender às expectativas de novos investidores e consumidores. Além dos fatores tradicionais, como preço, qualidade de atendimento, estabilidade financeira e histórico de pagamentos de sinistros, os valores ambientais, sociais e de governança (ESG) das seguradoras passam a ter relevância na tomada de decisão de novos investidores e segurados. No entanto, as seguradoras devem estar atentas ao escrutínio sobre as promessas que fazem, evitando conotações políticas e buscando um equilíbrio entre mostrar preocupação legítima e evitar idealizações utópicas.
Estratégias de Posicionamento de Marca
As seguradoras precisam considerar o perfil de seus consumidores e investidores ao posicionar sua marca, buscando um equilíbrio entre atender às expectativas por valores ambientais, sociais e de governança (ESG) e evitar desagradar um público diverso com crenças e valores individuais variados. Evitar conotações políticas e focar em mostrar preocupação genuína, sem promessas irrealistas, é uma estratégia importante para as seguradoras navegarem nesse cenário em que a nova geração de investidores e clientes deseja fazer negócios com empresas que compartilhem de seus valores.
Prevenção de Riscos e Mudança de Paradigma
As seguradoras estão adotando uma abordagem mais proativa para estimular boas práticas entre seus segurados, indo além da tradicional cobertura de danos. Com os avanços tecnológicos, elas estão evoluindo de um modelo baseado em “entender e proteger” para “prever e prevenir”. Um exemplo é a seguradora britânica Insurethebox, que, após analisar seus sinistros, percebeu que os acidentes geralmente começam quando o segurado sai de casa, dirigindo de forma atípica. Assim, a seguradora pode enviar um alerta ao segurado, diminuindo a chance de ocorrência de prejuízos.
Incentivos a Comportamentos de Redução de Riscos
As seguradoras estão investindo em programas de conscientização sobre segurança e oferecendo incentivos e benefícios para segurados que adotam medidas preventivas. Isso inclui descontos para condutores prudentes, incentivos para residências com sistemas de segurança avançados e recompensas para estilos de vida saudáveis. Essa nova abordagem de priorizar a prevenção de riscos, além da reação a eventos inesperados, reflete uma mudança significativa na forma como o setor opera.
Limites da Interferência das Seguradoras
No entanto, a linha que separa um auxílio preventivo de uma intrusão inconveniente é tênue. A presença frequente e a interferência dos seguradores, assemelhando-se a “pais helicópteros”, geram visões divergentes. Enquanto alguns veem vantagens em um “lifestyle coach”, outros criticam o que consideram ser um “nudging pessoal em larga escala”, argumentando que o seguro estaria se tornando “menos sobre riscos e mais sobre mudanças de comportamento”. A concretização dessa tendência pelas seguradoras deve considerar essas ressalvas.
O mercado de seguros brasileiro está passando por uma transformação significativa, impulsionada por avanços tecnológicos e mudanças nas demandas dos consumidores. A democratização do acesso aos seguros, com o crescimento dos microsseguros e a implementação de iniciativas regulatórias e políticas públicas, é uma tendência importante nesse processo.
Além disso, a transferência geracional de riqueza e a crescente importância dos valores ambientais, sociais e de governança (ESG) estão moldando as estratégias de posicionamento de marca das seguradoras. Essas empresas precisam se adaptar para atender às expectativas de uma nova geração de investidores e segurados, que desejam fazer negócios com empresas que compartilhem de seus valores éticos e sociais.
À medida que o setor de seguros continua a evoluir, é fundamental que as seguradoras mantenham um equilíbrio entre atender às demandas dos consumidores por inovação, acessibilidade e responsabilidade social, sem perder de vista os princípios básicos do negócio de gerenciamento de riscos. Essa abordagem equilibrada será essencial para impulsionar ainda mais o crescimento e a relevância do mercado de seguros brasileiro nos próximos anos.