Tecnologias Emergentes no Mercado de Seguros: Inovação

Nos dias atuais, a inovação é mais do que uma vantagem competitiva – é uma necessidade para as empresas que desejam se manter relevantes e atender às demandas em constante evolução dos clientes. No setor de seguros, onde a confiança e a eficiência são essenciais, a adoção de tecnologias emergentes como Inteligência Artificial, Aprendizado de Máquina, Internet das Coisas, Blockchain, Big Data, Análise Preditiva, Cibersegurança, Computação em Nuvem e Realidade Virtual e os aprimoramentos na experiência do cliente podem abrir portas para novas oportunidades e crescimento sustentável.

A parceria entre uma tradicional empresa de seguros com mais de 75 anos de história e a Liga, uma organização especializada em inovação aberta, resultou na edição 2023 da Maratona da Inovação. Este programa capacitou os colaboradores a desenvolverem projetos inovadores, centrados no cliente e impulsionados por tecnologias sem fio, como 5G, IoT, Edge Computing, NFC, entre outras. Ao longo da maratona, 75 insights foram gerados, mais de 82 atividades de exploração com o mercado foram realizadas e 5 protótipos desenvolvidos, fortalecendo a cultura de inovação dentro da empresa e preparando-a para enfrentar os desafios do mercado em constante mudança.

Principais Pontos de Aprendizado

  • A inovação é uma necessidade para as empresas de seguros se manterem relevantes e atenderem às demandas dos clientes.
  • A adoção de tecnologias emergentes, como Inteligência Artificial, Aprendizado de Máquina e Internet das Coisas, pode abrir novas oportunidades e impulsionar o crescimento sustentável.
  • A parceria entre uma seguradora tradicional e uma organização de inovação aberta resultou em um programa de capacitação e desenvolvimento de projetos inovadores centrados no cliente.
  • A Maratona da Inovação fortaleceu a cultura de inovação dentro da empresa e a preparou para enfrentar os desafios do mercado em constante mudança.
  • As tecnologias sem fio, como 5G, IoT e Edge Computing, desempenharam um papel crucial no desenvolvimento de projetos inovadores.

Mercado de Seguros

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O Impacto Transformador da Tecnologia no Setor de Seguros

O panorama do setor de seguros passou por uma mudança profunda, graças aos avanços da tecnologia. As Insurtechs emergiram como um divisor de águas, utilizando tecnologia para fornecer soluções de seguros acessíveis e acessíveis para clientes remotos e de baixa renda. Esta transformação impulsionada pela tecnologia permitiu que a indústria se reinventasse, cortando custos, melhorando a eficiência e elevando os modelos de serviço para os clientes. O tamanho do mercado global de insurtech foi avaliado em US$ 9,42 bilhões em 2022 e deverá atingir US$ 159 bilhões até 2031, expandindo a um CAGR de 32,8 por cento. A crescente adoção de seguros provavelmente impulsionará ainda mais o mercado.

Ao enfrentar desafios de longa data no setor de seguros, as insurtechs estão aproveitando a tecnologia para melhorar vários aspectos, desde a experiência de compra até estruturas de produtos complexas e processos de sinistros demorados. Quatro inovações tecnológicas se destacaram em 2023:

  1. Automação Inteligente de Processos- que reduziu a dependência de processos manuais, acelerou o processamento de sinistros e melhorou a experiência do cliente;

  2. Inteligência Artificial- que revolucionou o resumo de documentos de sinistros e as previsões de renovação;

  3. Computação em Nuvem- que fortaleceu a base das empresas insurtech, oferecendo escalabilidade e funcionalidades relacionadas ao armazenamento;

  4. IA Generativa (GenAI)- que aprimorou a avaliação de riscos e simplificou o processamento de sinistros.

Automação Inteligente de Processos

A adoção da automação surgiu como uma tendência significativa nos últimos anos. A automação inteligente de processos provou ser uma solução prática, especialmente para enfrentar os desafios apresentados pela pandemia. Ao reduzir a dependência de processos manuais, as seguradoras alcançaram um processamento de sinistros mais rápido, reduziram custos e melhoraram a experiência do cliente. Fluxos de trabalho automatizados de processamento de sinistros e emissão de apólices com base em casos de uso pré-construídos de automação de processos robóticos (RPA) são exemplos notáveis, aumentando a eficiência e permitindo que as seguradoras se concentrem em interações personalizadas com os clientes.

Inteligência Artificial: Simplificando Tarefas Complexas

Para enfrentar a complexa tarefa de processamento de dados não estruturados, as seguradoras estão recorrendo à inteligência artificial (IA) para uma abordagem simplificada, rápida e precisa. A IA está revolucionando o resumo de documentos de sinistros e as previsões de renovação, levando a melhores taxas de renovação. Da pré-inspeção no seguro automóvel ao pagamento automatizado de sinistros no seguro de viagem, a IA desempenha um papel fundamental na melhoria de várias facetas do negócio de seguros.

Computação em Nuvem: Escalabilidade e Agilidade

A base das empresas insurtech foi fortalecida pela computação em nuvem, oferecendo um modelo de entrega valioso para as seguradoras facilitarem a transformação dos negócios. Esta tecnologia permite que as seguradoras empreguem modelos escaláveis de prestação de serviços, apoiando os seus requisitos de aplicação e reduzindo o tempo de colocação no mercado. Hospedar os principais sistemas de gerenciamento na nuvem pública, combinado com um ecossistema de aplicativos, garante uma jornada perfeita do cliente. A elasticidade da nuvem proporciona escalabilidade e funcionalidades relacionadas ao armazenamento, contribuindo para um funcionamento mais suave e rápido.

IA Generativa (GenAI): Aprimorando Avaliação de Riscos e Processamento de Sinistros

A Inteligência Artificial Generativa (GenAI) se destaca como a tecnologia que liderou o ataque em 2023, aproveitando o poder da IA juntamente com capacidades generativas para melhorar a avaliação de riscos e simplificar o processamento de sinistros. Prevê-se que a GenAI transformará as interações com os clientes, fornecendo soluções de seguros personalizadas por meio de algoritmos avançados que analisam extensos conjuntos de dados em tempo real. O potencial da IA generativa para criar dados novos e sintéticos também será algo a ser observado no próximo ano. Espera-se que as ferramentas neste campo sejam um divisor de águas, permitindo que as empresas operem, interajam com os clientes e gerenciem riscos de forma mais eficaz.

Tecnologias Emergentes no Mercado de Seguros: Rumo a um Futuro Inovador

Embora os dados tenham se tornado o novo petróleo para a indústria de seguros, prevê-se um aumento substancial na utilização de análises avançadas de dados, fornecendo insights mais profundos sobre o comportamento do cliente, tendências de mercado e riscos emergentes, permitindo assim uma melhor tomada de decisões. Esta capacidade analítica otimizará os processos de tomada de decisão e facilitará o desenvolvimento de produtos de seguros inovadores e adaptados às necessidades individuais.

Análise Avançada de Dados: Insights Profundos para Melhor Tomada de Decisões

A tecnologia de edge computing poderá melhorar as capacidades de processamento de dados a nível local, reduzindo a latência e melhorando a capacidade de resposta das aplicações utilizadas nos processos de seguros, conduzindo a uma análise de dados e à tomada de decisões mais rápidas. Por exemplo, ajuda a avaliar rapidamente os danos no processamento de sinistros, acelerando a liquidação de sinistros. No geral, a integração da edge computing nos processos de seguros pode otimizar o processamento de dados, reduzir os tempos de resposta e aumentar a eficiência operacional.

Edge Computing: Processamento de Dados Local e Rápido

A Tecnologia Regulatória (RegTech) será essencial para que as seguradoras gerenciem com eficiência a crescente complexidade de conformidade e requisitos regulatórios. A RegTech usa IA, aprendizado de máquina e análise de dados para agilizar a conformidade e garantir o cumprimento das regulamentações. Com análise de dados avançada, a RegTech ajuda as seguradoras a monitorar e analisar grandes conjuntos de dados para identificar possíveis problemas de conformidade. Ele capacita as seguradoras a navegar com confiança pelas mudanças regulatórias e a manter os padrões de conformidade e governança.

RegTech para Conformidade: Gerenciando Requisitos Regulatórios com Eficiência

A utilização generalizada de 5G na Índia poderá significar uma transmissão de dados mais rápida e fiável, transformando a conectividade e melhorando os produtos de seguros baseados em telemática. As seguradoras podem receber informações em tempo real de dispositivos conectados, levando a avaliações de risco mais precisas e ofertas de seguros personalizadas. A transmissão de dados mais rápida do 5G também pode acelerar o processamento de sinistros de seguros, tornando-o mais eficiente para os clientes.

5G: Conectividade Aprimorada para Produtos de Seguros Baseados em Telemática

A fusão de análise de dados avançada, computação de ponta, RegTech e os benefícios da adoção do 5G estão preparados para redefinir o cenário de seguros nos próximos anos e criar uma indústria mais ágil, eficiente e centrada no cliente. A jornada das insurtechs continua a moldar um futuro dinâmico para o setor de seguros, trazendo mudanças e oportunidades sem precedentes.

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As tecnologias emergentes, como inteligência artificial, blockchain e internet das coisas, estão revolucionando a indústria de seguros, melhorando a eficiência, a experiência do cliente e abrindo caminho para inovações disruptivas. À medida que as seguradoras adotam essas tecnologias, elas se posicionam para liderar o caminho rumo a um futuro mais promissor no setor de seguros.

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